Почему в платежных системах требуются паспортные данные?

Всего 2—3 года назад платежные системы заявили пользователям о необходимости ввода паспортных данных при регистрации. При этом для одних эта процедура стала обязательной сразу, а другие требовали информацию только при прохождении идентификации. С появлением нового требования у пользователей возник вопрос, зачем требуется паспорт в электронных платежных системах, и куда девается информация впоследствии. Вопросы логичны, ведь наличие персональных данных на руках у посторонних может привести к ряду проблем в будущем. Ниже рассмотрено, для чего прикреплять паспорт в наиболее популярных сегодня ЭПС — Яндекс.Деньги, PayPal, Webmoney и Qiwi.

Зачем требуется паспорт в популярных электронных платежных системах?

Сегодня каждая ЭПС требует от пользователей введение персональной информации (в частности, данных из паспорта). При этом причины таких нововведений идентичны. Рассмотрим варианты с популярными платежными системами:

1. Webmoney — платежная система, в которой в обороте находятся не денежные знаки, а долговые обязательства (эквиваленты ценных бумаг). По законодательству процесс покупки активов налогообложению не подлежит, поэтому в процессе регистрации введенные пользователем данные проверяются редко. Блокировка производится в том случае, когда пользователь серьезно нарушает условия работы в системе. Если клиент делает покупки в интернет-магазинах или оплачивает товары (услуги), то к паспортным данным можно относиться несерьезно.

Другое дело, если на кошельке накапливается определенная сумма и возникает желание вывести деньги из системы. В такой ситуации речь идет о прибыли, которая облагается налогом. Получается, что через платежные системы налоговая служба может контролировать пользователей сети.

При получении формального аттестата вводятся данные без подтверждения. Если в случае их проверки обнаруживается, что информация не соответствует действительности, то вывод средств будет заблокирован. При этом платежная система все равно возьмет положенную ей комиссию.

2. Qiwi. В платежной системе Киви аккаунт, который создается по умолчанию и без ввода персональных данных (информации из паспорта), имеет ряд ограничений. Последние выражаются в появлении лимитов и запретов на проведение определенных транзакций.

Для чего требуется паспорт в электронной платежной системе? Процесс идентификации в платежной системе позволяет расширить возможности пользователя, поднять лимит на разовые сделки и общие суммы операций в месяц. Стоит также отметить, что согласно новому закону подтверждение аккаунта обязательно при переводе средств.

Процесс идентификации проходит в несколько этапов:

• Вход в аккаунт под логином и паролем.
• Переход в настройки аккаунта, для чего в верхней части необходимо найти пункт «Настроек».
• Выбор варианта идентификации — частичный или полный.
• Далее заполняются поля в представленной форме — ФИО, данные паспорта (ФИО, дата и год рождения, номер и серия).
• Проверка введенной информации и ее сохранение.

3. PayPal. Теперь разберемся, для чего прикреплять паспорт в международной платежной системе PayPal. Пользователи недоумевают, зачем делится персональной информацией с посторонними людьми. Новые требования появились в апреле 2015 года. Именно в этом месяце система начала рассылку пользователям сообщений на e-mail с предупреждением о будущих изменениях. При этом в процессе регистрации требуется введение следующей информации — даты рождения, серию номер паспорта и ФИО. Информация вводится на русском языке. При этом разрешается вводить номер любого из документов (всего их дается три на выбор) — ИНН, страховой номер или полис ОМС.

На почту приходит письмо со ссылкой для перехода. В целях безопасности не стоит нажимать на нее — лучше авторизоваться в системе отдельно и после этого вводить данные.

Ранее информация в системе вводилась в том случае, когда у пользователя было желание привязать карту к кошельку. Но с 2005 года введение персональных данных обязательно в связи с переносом серверов на территорию России и началом работы под действием нового законодательства. За исполнением соответствующих требований будет следить Роскомнадзор.

4. Яндекс. Деньги. С 16 мая начала рассылку пользователям и платежная система Яндекс.Деньги. Клиентам стали приходить письма, в которых сообщалось о вступлении в силу изменений ФЗ под номерами 161 и 115. С этого момента для клиентов появились новые ограничения. В частности, при регистрации в электронных платежных системах требуется паспорт. При этом лица, которые не прошли идентификацию, сталкиваются с определенными ограничениями.

При этом в компании заявили, что у пользователей осталась возможность пройти упрощенную идентификацию для поднятия лимитов.

Будет ли требоваться паспорт в электронных платежных системах в будущем?

Выше рассмотрено, для чего прикреплять паспорт в платежных системах. Объяснение общее — исполнение новых требований законодательства РФ. При этом надежды, что такое условие будет отменено, пока нет.